读者王先生最近想给他已经72岁的妈妈买份保险作为生日礼物，不料却处处碰壁，王先生不禁感叹，现在的新险种层出不穷，什么储蓄与保障型险种、投资型险种、分红险种、少儿险种……为什么就没有适合老年人的险种？

　　老年保险产品太少

　　据长春市老龄委介绍，截至2002年底，长春地区60岁以上的老年人就达到70多万，占人口总数的10%以上（这一比例其实在1998年长春市城区就已达到），如果按此比例，全省2700多万人口，老年人数量将近300万。长春市一位政协委员曾感慨地说：“老年人最怕的就是得病，你看，人均收入高了但购买力上不来，为什么？有很大因素是准备老时，特别是得病时用。”
　　据了解，长春保险市场专门面向60岁以上老年人的保险产品极少，不超过3种。而且很多保险公司还要求投保人到指定的医疗机构去进行体检，若有一两项检查结果不能满足保险条款的有关规定，轻则要求增加保险费，重则干脆拒绝其投保。凡此种种，让那些最需要保险的老年人只能望保兴叹。65岁以上的险种就更少了。

　　老年保险市场为何成“禁区”

　　有需求、有市场、有庞大的消费人群，为什么目前在长春市场上这类产品还很少？什么原因让各保险公司面对这块“蛋糕”仍无动于衷？记者通过对业内人士的咨询，总结出以下三方面原因。
　　许多社会学家认为，我国将步入老龄化社会，但社会各界既没有充分的思想准备，又缺乏足够的经验。这体现在多方面，比如针对老年人的生活用品、活动场所等都非常少，在中国起步较晚的保险也不例外，这种宏观环境是老年保险产品缺失的首要原因。
　　此外，高风险让保险公司望而却步。老年人这一群体患病和遭受意外的几率高，属于风险高发群体，对保险公司的风险承受能力和控制能力要求特别高。某保险公司负责人坦言：保险公司在考虑社会效益的同时，还要关注经济效益，稍有不慎，不但没有盈利，还有可能入不敷出，保险公司承担的风险太大了。
　　最后，高额保险费令老年人难以承受。由于风险发生率高，老年保险产品的保费标准势必居高不下。高标准的保费又难以让老年人接受。例如长春市某保险公司曾试图推出老年保险产品，但由于费率要提高数倍以上，让投保者感到难以接受，最后不得不夭折。

　　老年保险产品将大有作为

　　根据国家计生委的数据，到2050年，我国老年人口比例将超过20%。全国1亿老人即使每人每年拿出10元投保，保费收入也有10亿元。有业内人士分析认为，国外老年险种的红火发展已经证明了这一点，德国的200多万投保者中有近2/3是老年人。国内保险公司也开始逐步提高投保年龄。
　　某保险公司高级精算顾问则明确指出，年金险、健康险和长期护理险将成为中国老年人需求最大的3个险种。只要保险公司能最大可能地预知未来的风险，将其控制在合理的范围之内，并具有雄厚的实力对抗可能有的风险，就可以经营这类险种。（记者　王丹 实习记者）

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　　寿险体检前应注意什么

　　血脂的检验。人寿保险评估血脂肪代谢的项目有：血清胆固醇及血清甘油三脂。血清胆固醇受遗传、营养、肝肾功能的影响，但与日常饮食无关。而甘油三脂的值受饮食的影响很大，会因饮食内容的不同而产生差异，一般在饭后３０分钟开始上升，在１２小时后又恢复原点。因此抽血检查必须空腹１２小时以上，并在检验的前一天避免饮食过量，并少饮酒，以免无法得到正确的检验值。
　　肾功能的检查。寿险评估肾功能的项目有：血肌酐。血肌酐主要是肌肉代谢所产生的，受饮食的影响小，但如果客户体检前大量服用维生素Ｃ会导致血肌酐上升，产生假阳性。
　　肝功能的检查。寿险评估肝功能的血清酶有：谷丙转氨酶ＳＧＰＴ、谷草转氨酶ＳＧＯＴ及血清胆红素等。
　　ＳＧＰＴ在肝脏中最多，其次是肾脏。ＳＧＯＴ在心脏、肝脏、脑组织中含量最高，其次是骨胳肌和肾脏。故过度劳累、饮酒、精神紧张等往往会引起血清酶的增高。
　　有些食物，如：胡萝卜、南瓜、柑桔等橘色或黄色内含物的食物，如在检验前摄食，易造成总胆红素增高的情况。
　　因此，客户在体检前，应尽量避免饮食过量、过度劳累，少饮最好不饮酒。尤其是晚餐时要注意吃饭的时间，以免造成检验数值的偏差。